ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ В САНКТ - ПЕТЕРБУРГЕ
тел 8 (812) 715-95-67
 Юристы       Конференция       Библиотека       О спаме       Авторизация   
Пользовательский поиск
   Конференция
Все темы
Задать вопрос!
Авторское право
Вопросы наследования
Гражданское право
Долевое строительство
Жилищное право
Жилые помещения
Земельное право
Налоговое право
Нежилые помещения
Семейное право
Уголовное право, ИТУ
   Библиотека
Москва
Санкт-Петербург
бизнес
документы
законы
земля
инвестиции
инновации
ипотека
лизинг
махинации
налоги
недвижимость
обзоры
политика
рынок
финансы
экология
экономика
прочее
   Реклама  от Google


>  Ипотечное кредитование на современном этапе

Кредиты не торопятся дешеветь

Обзор ипотечных программ, проведенный "Ъ-Домом", показал, что тенденции развития этого рынка не изменились. За последние полгода ипотекой занялись несколько крупных банков, в том числе "Первое ОВК" и МДМ-банк, продолжают смягчаться условия кредитов. Самым модным увлечением банкиров стала разработка разнообразных подвидов займов – от комплексных программ, включающих накопительный вклад, до ипотечных ломбардов. Падение же ставок замедлилось, лишь немногие банки все-таки уменьшили их на один-два пункта. Госчиновники обещают подтолкнуть ипотечный рынок принятием необходимого для его работы законодательства. Однако итоги жилищного строительства в России в 2003 году показывают, что недвижимость еще долго останется в дефиците.

Неповоротливые лидеры
По данным аналитического портала rusipoteka.ru, в прошлом году общий объем ипотечных кредитов, выданных российскими банками, вырос почти вдвое – с $260 млн до $500 млн. При этом почти 50% рынка по-прежнему приходится на Сбербанк РФ ($233 млн), второе место сохраняет DeltaCredit ($34 млн), который уже почти догнали Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК, $26 млн исходя из курса 30 руб. за доллар), Raiffesenbank ($21,4 млн) и Московское ипотечное агентство (МИА, $21,2 млн).
Любопытно, что именно у этих структур условия и ставки кредитов остаются более или менее постоянными. Единственным серьезным нововведением Raiffesenbank стали кредиты с плавающей процентной ставкой, которая рассчитывается по формуле LIBOR+8%. Кстати, займы с начислением процентов в зависимости от LIBOR предлагают сегодня также DeltaCredit и Газпромбанк (см. таблицу). DeltaCredit в начале декабря отменил штрафные санкции за досрочное погашение кредита, начиная со второго года после его получения, а в конце января увеличил срок действия решений кредитного комитета с трех до четырех месяцев. Впрочем, последний шаг вызван в первую очередь дефицитом предложения на рынке недвижимости – многие заемщики сейчас просто не успевают подобрать квартиру в период, пока у них открыта кредитная линия.
МИА свои новости приурочило к началу весны. По словам главы агентства Дмитрия Бутакова, с февраля оно наконец-то начало самостоятельно работать в рознице, то есть принимать заявки от граждан и выдавать кредиты. Раньше программы МИА реализовывались только через уполномоченные банки. Параллельно агентство ввело два новых подвида ипотечных кредитов – со сниженным до 10% собственным взносом заемщика и для клиентов, которые не могут подтвердить свои доходы официальными справками. В феврале же МИА начало кредитовать приобретение жилья на первичном рынке, а также подписало соглашение с департаментом жилищной политики и жилищного фонда Москвы и муниципальным предприятием "Агентство по реализации жилищных займов и субсидий". В результате москвичи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий и получение соответствующих субсидий, смогут использовать их в качестве первичного взноса за квартиру по кредиту МИА.
Банки–операторы агентства смогут подключиться к новым программам с марта. Однако, как отмечает господин Бутаков, они имеют право только ужесточать и удорожать условия кредитов, рефинансируемых МИА. То есть получается, что заемщикам теперь выгоднее обращаться напрямую в агентство.
Проблемой АИЖК по-прежнему остается московский рынок. Несмотря на то что с лета некоторые небольшие банки, например Промэнергобанк, начали активное продвижение программ агентства в столице, основной объем его кредитов до сих пор приходится на регионы. А недавно АИЖК даже наложило на МИА, являющееся главным партнером агентства по Москве, штрафные санкции ввиду неисполнения обязательств по годовому объему продажи закладных по ипотечным кредитам. В соответствии с соглашением, подписанным банками, МИА как московский региональный оператор АИЖК должно было до конца 2003 года продать закладных по ипотечным кредитам в объеме около 300 млн руб. Однако в итоге не реализовало ни одной.

Ипотечное разнообразие
Прочим игрокам ипотечного рынка, которые либо сами невелики, либо вышли на него недавно, приходится проводить более активную маркетинговую политику.
Так, Внешторгбанк, объявивший о начале работы с ипотекой летом прошлого года, уже в ноябре снизил процентную ставку в среднем на 1-1,5 пункта. Объединенный промышленно-торговый банк уменьшил ставки по кредитам на первичное жилье на стадии строительства. Газпромбанк (в 2003 году выдал кредитов примерно на $4,5 млн, общий объем портфеля – около $17 млн) снизил ставку на один пункт в октябре, а также подготовил программу кредитования приобретения квартир на первичном рынке. Она будет реализована совместно с СК СОГАЗ и сейчас утверждается департаментом страхового надзора компании.
Европейский трастовый банк (ЕТБ, в 2003 году выдал кредитов на $4,5 млн) помимо реализации программ DeltaCredit и собственной ипотеки на приобретение квартир на первичном рынке ввел комплексную программу "Ипотечный кредит + жилищный вклад + кредитная карта". В ее рамках клиентам предлагается накопить средства на первичный взнос за квартиру на специальном счете "Жилищный+". Причем от срока вклада и размера накопленного первичного взноса зависит размер ставки по ипотечному кредиту.
Инвестсбербанк, начавший по собственным программам кредитовать сделки на вторичном рынке, первым отменил обязательную регистрацию договоров покупки квартиры и ипотеки у нотариуса. Теперь заемщики банка могут заключать их в простой письменной форме и экономить таким образом 1,5% от стоимости квартиры.
Между тем банки открыли для себя еще одно направление ипотечного кредитования. Впрочем, с настоящей ипотекой оно связано только формой залога – по сути, речь идет о выдаче нецелевых займов, обеспечением которых служит уже имеющаяся у клиента жилплощадь. Так, из $4 млн ипотечных кредитов, выданных ЕТБ в 2003 году, на потребительские займы под залог недвижимости приходится 25%. А "Первое ОВК" даже декларирует специальную программу "Ипотечный ломбард", по которой можно получить от $10 тыс. до $100 тыс. (не менее 30% и не более 60% от стоимости закладываемой недвижимости).
Широкое разнообразие видов ипотечных программ и отдельные уступки банков перед заемщиками в тех или иных условиях кредитов призваны компенсировать существенное замедление темпов снижения ставок по ним. Если еще осенью банкиры с уверенностью говорили о продолжении падения стоимости займов, сегодня они гораздо более осторожны в своих заявлениях.

Дефицит квадратных метров
В то же время в феврале президент Владимир Путин опять заявил, что критическую ситуацию с обеспечением населения жильем должна разрешить ипотека. В ответ участники рынка и госчиновники с новой силой заговорили о проблеме законодательного обеспечения кредитов под залог недвижимости.
В конце февраля правительство одобрило практически все концепции законопроектов, направленных на развитие ипотечного кредитования,– о внесении изменений и дополнений в Гражданский кодекс (ГК) и федеральный закон "Об ипотеке (залоге, недвижимости)", а также изменений в федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах". По словам представителей Госстроя, до конца марта документы должны быть доработаны и внесены на рассмотрение в Госдуму. Поправки предусматривают отмену нотариального удостоверения договоров ипотеки, отмену согласования с органами опеки и попечительства приобретения недвижимости путем ипотеки, освобождение сделок с недвижимостью, заключаемых юридическими лицами, от уплаты НДС.
Любопытно, что одновременно с законодательным закреплением либерализации условий ипотеки Госстрой лоббирует и ужесточение ряда нормативов. Так, ведомство предложило официально разрешить обращение взыскания на жилые помещения и земельные участки, которые являются предметом ипотеки, в случае признания судом наличия задолженности из-за невозврата должником кредита путем внесения изменений и дополнений в ст. 446 ГПК. Напомним, что именно она сегодня запрещает выселять должников.
Чиновники уверяют, что доработка законодательства приведет к значительному росту ипотечного кредитования и сделает его более доступным. Банкиры с представителями государства не спорят – например, поправок в ст. 446 многие из них ждут, чтобы ввести программы по кредитованию загородной недвижимости. Однако, по данным того же Госстроя, ежегодно всего около 1,2% российского населения приобретает жилье на собственные (а также заемные) средства, еще 0,3% семей получают его за счет бюджетных денег. При этом около 80% семей нуждаются в улучшении жилищных условий, а строится в год всего 0,24 кв. м нового жилья на душу населения. По расчетам аналитиков, чтобы удовлетворить спрос и избавиться от ветхого и аварийного жилья (3,2% жилого фонда), необходимо строить в четыре раза больше.
В результате получается, что за ипотечными деньгами в банки приходит множество людей, и им даже открываются кредитные линии. Вот только квартиры удается купить по-прежнему далеко не всем.

Ипотечные программы московских банков и агентств (по состоянию на конец февраля 2004 года*)

БанкПрограммаВалюта кредитаОграничения суммы кредитаСрок кредитованияПроцентная ставка по кредитуПервоначальный взнос, в % от стоимости квартиры (инвестиционного договора)Дополнительные выплаты (без учета страхования, регистрации сделки и оплаты услуг риэлтера)Условия досрочного погашения кредитаФорма подтверждения доходовДополнительные условия
"Первое ОВК" "Базовая программа" (приобретение жилья на вторичном рынке в Москве и Подмосковье) Долл. 17-500 тыс. До 10 лет 11-15% (определяется индивидуально по итогам рассмотрения заявки) От 15% Открытие и ведение ссудного счета 0,5-2% от суммы кредита, но не менее $200, плата за снятие наличных 0,8% от суммы, аренда банковской ячейки $60 От 3-6 мес. без штрафов 2 НДФЛ и прочие официальные доходы
"Первое ОВК" "Программа кредитования новостроек" Долл. 10-500 тыс. До 10 лет На этапе инвестирования – 15-21% (определяется индивидуально по итогам рассмотрения заявки), после оформления жилья в собственность и ипотеку – 11-15% (определяется индивидуально по итогам рассмотрения заявки) От 30-50% (в зависимости от качества выбранного объекта и степени завершения строительства) См. выше См. выше См. выше
"Первое ОВК" "Ипотечный ломбард" (на любые цели под залог имеющейся недвижимости) Руб., долл. От 10 тыс. (но не менее 30% от рыночной цены закладываемой недвижимости) до 100 тыс. (но не более 60% от рыночной цены закладываемой недвижимости) или рублевый эквивалент До 3 лет От 20% в руб., от 16% в долл., при сумме кредита 100-500 тыс. определяется индивидуально Открытие и ведение ссудного счета 1-3% от суммы кредита, но не менее $250, плата за снятие наличных 0,8% от суммы Без ограничений Не требуется Залог имеющейся в собственности недвижимости
Абсолют-банк Приобретение жилья в Москве и Подмосковье на первичном рынке Долл., евро 10-300 тыс. 10 лет 18% на стадии незавершенного строительства, 15% после получения свидетельства о праве собственности От 20% Рассмотрение заявки – $65, повторное рассмотрение заявки, если ее срок истек или изменились запрашиваемые клиентом условия,– $40, годовое обслуживание ссудного счета – $15 (евро), снятие средств со счета – 0,5% от суммы, оформление документов по ипотечной сделке – 1% от суммы кредита, но не менее $200, проведение строительного аудита
– $100
До 12 мес. штраф 3% от суммы досрочного погашения, 13-24 мес. – 2%, от 36 мес. без штрафа В произвольной форме В отдельных случаях может потребоваться поручительство
Абсолют-банк Приобретение жилья в Москве и Подмосковье на вторичном рынке Долл., евро 10-30 тыс. 10 лет 15% От 20% Рассмотрение заявки – $65, повторное рассмотрение заявки, если ее срок истек или изменились запрашиваемые клиентом условия,– $40, годовое обслуживание ссудного счета – $15 (евро), снятие средств со счета – 0,5% от суммы, оформление
"
документов по ипотечной сделке – $100-200
См. выше См. выше См. выше
Абсолют-банк Приобретение земельного участка с жилым домом, сданным в эксплуатацию Долл., евроОт 30 тыс. 18% От 40% См. выше См. выше См. выше См. выше Не далее 60 км от МКАД
Абсолют-банк Приобретение
"
земельного участка с
"
жилым домом в стадии
"
строительства со
"
степенью готовности
"
более 60% от общего
"
объема работ
Долл., евро От 50 тыс. 21% на стадии
"
незавершенного
"
строительства, 18% после получения свидетельства о праве
"
собственности
От 40% См. выше См. выше См. выше См. выше
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)**Руб. Приобретение квартиры или отдельно стоящего жилого дома на вторичном рынкеБез ограничений До 20 лет 15% (изменяется в соответствии с директивами АИЖК, но не может быть повышена)От 30% Зависит от оператора кредита После 6 мес. без штрафов Любые официально подтвержденные доходыВыдается через Внешторгбанк, Всероссийский банк развития регионов, Европейский трастовый банк, Промэнергобанк, МИА, Национальный резервный банк, Объединенный промышленно-торговый банк, КБ "Система"
Агропромкредит На покупку готовых квартир Долл., руб. $5-100 тыс., 150 тыс.-3 млн руб. До 5 лет 15% в долл., 20% в руб. От 30% Комиссия банка 0,5% от суммы кредита На усмотрение банка по заявлению заемщика 2 НДФЛ, при кредите до $50 тыс. возможен учет неофициальных доходовРегистрация на территории, обслуживаемой филиалом банка, работа в организации, находящейся на территории, обслуживаемой банком в течение последних 6 мес.
Внешторгбанк Приобретение квартир в Москве и Подмосковье на вторичном рынке
Долл., руб. 10-500 тыс. (или рублевый эквивалент)
До 20 лет В руб. – 16%, в долл.: кредит на 10 лет – 10,5%, на 15 лет – 11%, на 20 лет – 11,5%
От 15-25% в зависимости от величины кредита Рассмотрение заявки – 1200 руб., аренда ячейки – $60, комиссия банка – 6 тыс. руб.После 3 мес. без штрафов 2 НДФЛ
Газпромбанк Приобретение жилья в Москве и ближнем Подмосковье на вторичном рынкеДолл., евро, руб. 10-200 тыс. (или эквивалент в руб.)10 лет – в долл. и евро, до 3 лет – в руб.В долл. и евро три варианта: 13%, LIBOR+10% и дискретная (13% до погашения 40%, 12% до погашения еще 30% задолженности, затем 11,5%), в руб. 18%От 30% Нет От 6 мес. без штрафов 2 НДФЛ, возможно в свободной форме
DeltaCredit "Базовая" Долл. От 17 тыс. (Москва) или 10 тыс. (Санкт-Петербург) до 450 тыс.До 10 лет Определяется индивидуально от 10%, фиксируется в момент выдачи кредитаОт 15-30% – если сумма собственных средств менее $50 тыс., от 20% – если более $15 тыс.Рассмотрение заявки – 600-1200 руб., остальные платежи определяются индивидуальноПосле 12 мес. без штрафа2 НДФЛ
DeltaCredit "Вариант" Долл. От 35 тыс. (Москва) или 20 тыс. (Санкт-Петербург) до 450 тыс.До 15 лет От 10% в зависимости от ставки LIBOR 12 мес. От 15-30% См. выше См. выше 2 НДФЛ
DeltaCredit На квартиру в строящемся доме Долл. 17-450 тыс. До 10 лет От 16% на этапе строительства, от 10% после оформления договора ипотеки квартирыОт 40% См. выше См. выше 2 НДФЛ Возможно получение дополнительного кредита на отделку квартиры после оформления права собственности заемщика и передачи квартиры в залог банку – до трети от суммы первоначального кредита
DeltaCredit "Загородная недвижимость" (приобретение готового коттеджа в Москве и Подмосковье)Долл. 50-450 тыс. До 10 лет Индивидуально, от 12%, фиксируется в момент выдачи кредитаОт 40% (общая стоимость коттеджа и земельного участка)Индивидуально Индивидуально 2 НДФЛ
DeltaCredit "Загородная недвижимость" (приобретение коттеджа и завершение его строительства)Долл. 50-450 тыс. До 10 лет От 17% на этапе завершения строительства, от 12% после завершенияОт 40% (общая стоимость коттеджа и земельного участка)Индивидуально Индивидуально 2 НДФЛ Завершение строительства – с привлечением подрядной организации, имеющей лицензии на право осуществления строительной деятельности
DeltaCredit "Загородная недвижимость" (на отделочные и ремонтные работы по коттеджу)Долл. От 35 тыс. До 10 лет От 17% на этапе проведения работ, от 12% после завершения работНе требуется Индивидуально Индивидуально 2 НДФЛ Проведение работ – с привлечением подрядной организации, имеющей лицензии на право осуществления строительной деятельности
Европейский трастовый банк
Комплексная программа "Ипотечный кредит–вклад "Жилищный+"–кредитная карта"Долл., руб. Индивидуально До 10 лет При накоплениях по вкладу на первичный взнос в размере 30-40% от стоимости квартиры 14,25-14, 75%, 40-50% – 14-14, 5%, 50-60% – 13,5-14,25%, более 60%Первоначальный взнос по вкладу "Жилищный+" – $3 тыс. или 100 тыс. руб., далее накопления минимум до 30% от стоимостин/д н/д 2 НДФЛ По вкладу "Жилищный+" начисляются проценты в зависимости от срока вклада
Европейский трастовый банк Приобретение квартир в строящихся домах Долл., руб. От $10 тыс. (или рублевый эквивалент) До 10 лет На этапе строительства – 18% в долл., 21% в руб., после оформления квартиры в собственность – 15%От 30% Рассмотрение заявки – 1200 руб., сопровождение сделки – $120, ведение ссудного счета – 1% в год от остатка ссудной задолженностиОт 6 мес. без 2 НДФЛ Только по аккредитованным объектам в Москве (Лодочная, мкр. 12, вл. 21, корп. 4, 5; Народная, вл. 7, стр. 2; Удальцова, вл. 65а-69) и Подмосковье (Люберцы, мкр. 6, корп. 26; Красногорск, мкр. Южный, корп. 47)
Инвестсбербанк Приобретение квартирыв Москве и Московской области на вторичном рынке Долл., руб. От 10 тыс. в долл. или эквивалент в руб.До 5 лет 10-14% в долл., 18-19% в руб. От 20% Рассмотрение заявки 1000 руб., если доход подтвержден официально, 2000 руб., если доход неофициальный, комиссия за оформление кредитного договора – $450От 6 мес. без В свободной Не обязательна нотариальная регистрация договора (возможно его заключение в простой письменной форме)
Инвестсбербанк Приобретение квартирыв Москве и Подмосковье на первичном рынке Долл. От 10 тыс. До 5 лет До оформления квартиры в залог – 16-17%, затем стандартные (см. выше)От 40% См. выше См. выше См. выше
МДМ-банк Приобретение жилья напервичном (готовые квартиры в собственности застройщика) или вторичном рынке Долл., евро 15-200 тыс. 3, 5 или 10 лет Кредит на 3 года – 11%, на 5 лет – 13%, на 10 лет – 15%От 20% Рассмотрение заявки – $50, открытие ссудного счета – $100Кредит на 3 года – до 6 мес., комиссия 2% от суммы досрочного погашения, далее без штрафов, на 5 лет – мораторий 6 мес., еще 6 мес. взимается комиссия 2% от суммы досрочного погашения, далее без штрафов, на 10 лет – мораторий 6 мес., еще 2 года взимается комиссия 2% от суммы досрочного погашения, далее без штрафов2 НДФЛ
Международный московский банк Приобретение жилья на вторичном рынке в МосквеДолл. 25-400 тыс. До 10 лет 12% От 30% Комиссия банка 1% от суммы кредита, но не менее $400До 12 мес. – $1000 плюс 1% от суммы досрочного погашения, после 12 мес. – без штрафов2 НДФЛ
Московский кредитный банк Приобретение жилья на первичном рынке Долл. 20-200 тыс. От 6 мес. до 5 лет 16% От 30% Рассмотрение заявки на кредит – 1200 руб., проведение операций по ссудному счету при выдаче кредита – 1% от суммы, оформление кредитного договора и договоров обеспечения – $120После 6 мес. без штрафов Возможна в свободной формеЖилье в Москве только от компаний ЗАО "СК "Строймонтаж"" и ООО "ПСФ "Крост"", в Подмосковье – от ООО "ЭДЕМ-инвест"
Московское ипотечное агентство (МИА)Приобретение квартир на вторичном рынке в МосквеДолл., руб. Без ограничений До 20 лет 15% в руб., 11% в долл. От 30% н/д От 6 мес. без штрафов 2 НДФЛ Выдается через МИА, Банк Москвы, КБ "МБО Оргбанк", Собинбанк, Соцгорбанк, Спецсетьстройбанк, КБ "Капитал-Кредит", Промэнергобанк, Русский банкирский дом, КБ "Российский капитал", КБ "Система"**
МИА Приобретение квартир на вторичном рынке с уменьшенным первичным взносомДолл., руб. См. выше До 20 лет 17% в руб., 13% в долл. до выплаты 30% от стоимости квартиры, затем 15% в руб. и 11% в долл.От 10% н/д См. выше 2 НДФЛ См. выше
МИА Приобретение квартир на вторичном рынке без документального подтверждения доходовДолл., руб. См. выше До 20 лет 15% в руб. и 11% в дол. От 50% н/д См. выше В свободной форме См. выше
МИА Приобретение квартир на первичном рынке Долл., руб. См. выше До 20 лет 17% в руб., 13% в долл. до оформления квартиры в собственность, затем 15% в руб. и 11% в долл.От 30% н/д См. выше 2 НДФЛ См. выше
МИА Приобретение квартир с учетом жилищных субсидий Долл., руб. См. выше До 20 лет 15% в руб. и 11% в долл. За счет субсидии московского правительства на приобретение жилья очередникамин/д См. выше 2 НДФЛ Программа реализуется совместно с департаментом жилищной политики и жилищного фонда Москвы и МУП "Агентство по реализации жилищных займов и субсидий"
Национальный резервный банк*** "Стандартный" Долл. 15-200 тыс. 10 лет 13-15% От 20% Рассмотрение заявки на кредит – $40, повторное рассмотрение заявки – $40, открытие и обслуживание ссудного счета – 1,8%, определение подлинности денежных купюр – 0,1%, перечисление денежных средств – 0,2%, аренда депозитной ячейки – $607-60 мес.– штраф 3% от суммы досрочного погашения, 61-72 мес.– штраф 2%, 73-84 мес.– штраф 1%, далее без штрафов, платежи не менее $500 без учета стандартного платежа, но не более 50% от остатка ссудной задолженности до конца первого года, штраф за неисполненное досрочное погашение – $1002 НДФЛ (возможно в свободной форме)
Национальный резервный банк "Молодежный" (для клиентов до 33 лет) Долл. 15-200 тыс. 10 лет До выплаты 20-25% от стоимости квартиры 15-16%, затем 13%От 5-10% См. выше До 20-25% стоимости квартиры без ограничений, далее с 13 мес. см. выше2 НДФЛ (возможно в свободной форме)Возможно увеличение размера кредита на целевую оплату страховки, нотариальных и регистрационных сборов, но не более чем до 95% от стоимости жилья, в этом случае применяется ставка в 16%
Национальный резервный банк "Кредитное окно" (для заемщиков, доходы которых подразумевают получение регулярных дополнительных доходов, например бонусов и гонораров)Долл. От 15 тыс. 10 лет 13,5-15,5% От 20% См. выше От 12 мес., далее не более 50% от непогашенной суммы основного долга, ограничен по срокам в течение года самим заемщиком ("кредитное окно"), за исключением "окон", не допускается до 84 мес.2 НДФЛ (возможно в свободной форме)
Национальный резервный банк "На улучшение жилищных условий" (выдача двух кредитов – под залог имеющегося жилья и на покупку нового)Долл. Первый кредитв размере 50% от стоимости имеющегося жилья, второй – 15-200 тыс. Первый – 1 год, второй – 10 летПервый – 16%, второй – 16% до погашения первого за счет продажи заложенного жилья и оплаты 30% взноса, далее 13-15%Первый – кредит 0%, второй – от 30% (оплачиваются за счет первого кредита)См. выше По первому – нет, по второму – после оплаты первых 30% см. выше2 НДФЛ (возможно в свободной форме)
Национальный резервный банк "Инвестиционный" (комбинированный кредит на покупку строящегося жилья со сроком сдачи не позднее чем через 2 года)Долл. 15-200 тыс. 10 лет 18% до завершения строительства, 13-15% после оформления договора ипотекиОт 40% оценочной стоимости инвестиционного контрактаСм. "Стандартный" См. "Стандартный 2 НДФЛ (возможно в свободной форме)
Национальный резервный банк "Национальный" (позволяет занять больше денег при меньшей зарплате)Долл. 15-200 тыс. 10 лет 9,5-11,5% плюс 3% от остатка ссудной задолженности за ведение ссудного счетаОт 20% н/д См. "Стандартный" 2 НДФЛ (возможно в свободной форме)Возможно увеличение размера кредита на целевую оплату страховки, нотариальных и регистрационных сборов до 85% от стоимости приобретаемого жилья
Национальный резервный банк "Супер" Долл. 150-350 тыс. 10 лет 9,9% От 20% Единовременная оплата за открытие и обслуживание ссудного счета 3% от суммы кредитаСм. "Стандартный" 2 НДФЛ (возможно в свободной форме)
Raiffeisenbank Приобретение квартир или готовых коттеджей в Москве и ПодмосковьеДолл. От 20 тыс. (50 тыс. для коттеджей) до 400 тыс.До 10 лет 12% фиксированная или 10% плавающая (в течение первого года погашения ставка устанавливается в размере 10%, затем она пересматривается ежегодно на базе LIBOR+8%, имеется возможность перейти на фиксированную в размере 14%)От 30% для квартир, от 40% для коттеджей1% от суммы кредита, но не менее $300 и не более $1500 – комиссия банка, $5 – комиссия за снятие наличных средств, $300 – комиссия за изменение ставки с плавающей на фиксированнуюОт 3 до 6 мес. штраф в 2% от суммы досрочного платежа, далее без ограничений2 НДФЛ Супруг заемщика выступает солидарным заемщиком, земля под коттеджем сразу переходит в залог банку, Подмосковье – до 50 км от МКАД
Raiffeisenbank Приобретение жилья на первичном рынке 20-400 До 10 лет Если компания-застройщик одобрена банком (Первая ипотечная компания и "Капитал-групп") – 14% до оформления квартиры в собственность, затем стандартные ставки (см. выше), если застройщик не одобрен банком – ставки стандартные, но обязателен залог квартиры, уже принадлежащей заемщику (кредит выдается на сумму не более 70% от ее оценочной стоимости)См. выше См.выше См. выше См. выше См. выше
Сбербанк Долгосрочные кредиты на строительство, приобретение или ремонт жильяРуб., долл. Без ограниченийДо 15 лет 11% – в валюте, 18% – в рублях От 30% нет Справка из бухгалтерии по форме банка Обязательно поручительство третьих лиц, кредиты свыше $25 тыс. предоставляются с обязательным оформлением залога имущества
Собинбанк Приобретение квартир в Москве на вторичном рынкеДолл. Без ограниченийДо 10 лет 14% От 30% в домах после 1970 года постройки, от 60% в домах до 1970 года постройкиРассмотрение заявки – 1000 руб., открытие и ведение ссудного счета – $5Без штрафов 2 НДФЛ
Фора-банк "Фора-базовый" Долл. От 10 тыс. 10 лет 15% От 20% Сбор за рассмотрение кредитной заявки – 1000 руб., оценка квартиры – 3500 руб., плата за снятие наличных – 0,5% от суммы кредита, сбор
"
за проведение кредитной сделки – 2520 руб. в Москве и 3780 руб. в Подмосковье
От 6 мес. без штрафаВ произвольной форме
Фора-банк "Фора-супер" Долл. От 10 тыс. До 10 лет 12% От 30% См. выше От 6 мес. 2 НДФЛ или налоговая декларация
Фора-банк "Фора-инвест базовый" (строящиеся дома в Москве или Подмосковье)Долл. От 10 тыс. До 10 лет 18% до оформление права собственности заемщика и права залога банка на квартиру, 15% c момента оформления права собственности и залогаОт 30% Сбор за рассмотрение кредитной заявки 1000 руб., плата за конвертацию денег 0,5% от суммы кредита, плата за перечисление денег 0,2% от суммы перечисления, сбор за проведение кредитной сделки 5040 руб. в Москве и 6300 руб. в ПодмосковьеОт 6 мес. В произвольнойформе
Фора-банк "Фора-инвест супер" (строящиеся дома в Москве или Подмосковье)Долл. От 10 тыс. До 10 лет 16% до оформления права собственности заемщика и права залога банка на квартиру, 12% c момента оформления права собственности и залогаОт 30% См. выше От 6 мес. 2 НДФЛ или налоговая декларация
Фора-банк "Фора-обмен базовый" (на улучшение жилищных условий – приобретение квартиры в Москве или Подмосковье с последующей продажей старой квартиры)Долл. От 10 тыс. До 10 лет 18% до продажистарого жилья и частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы, 15% с момента частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы От 0% См. "Фора-базовый" От 6 мес. В произвольной форме
Фора-банк "Фора-обмен супер" (на улучшение жилищных условий – приобретение квартиры в Москве или Подмосковье с последующей продажей старой квартиры)Долл. От 10 тыс. До 10 лет 16% до продажистарого жилья и частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы, 12% с момента частичного погашения кредита в объеме не менее 30% от первоначальной суммы От 0% См. "Фора-базовый" От 6 мес. 2 НДФЛ или налоговая декларация
Фора-банк "Молодая семья" (для семей до двух лет с момента регистрации брака)Долл. От 10 тыс. До 10 лет 14% См. "Фора-базовый" От 10% От 6 мес. В произвольной формеПоручительство родителей с обеих сторон
Фора-банк "Фора-коттедж" (приобретение жилых домов в Подмосковье) Долл. От 10 тыс. До 10 лет 15-18% От 30% В индивидуальном порядкеОт 6 мес. В индивидуальном порядке Право собственности на земельный участок должно быть зарегистрировано до получения кредита
Фора-банк "Фора-Бизнес" (на приобретение нежилых помещений в Москве и Подмосковье) Долл. От 10 тыс. До 5 лет 15-18% От 30% В индивидуальном порядкеОт 6 мес. В индивидуальном порядке


*Для банков, работающих по программам DeltaCredit, МИА и АИЖК указаны только собственные ипотечные программы.

**Банки-операторы кредита могут ужесточать условия кредита по своему усмотрению.

***Кредиты выдаются через Национальную ипотечную компанию.

Рената Ямаева Коммерсантъ-Дом

Источник: http://www.irn.ru/articles/2100.html

   Объявления
© 2010  Интернет-агентство Laws-Portal.Ru