Лишь немногим, планирующим купить квартиру, хватает для этого денег. И дело даже не в их хроническом отсутствии, - тут все и так понятно, но в простой нехватке некоторой суммы до желанного приобретения. Способов быстрой ликвидации разницы между стоимостью выбранной квартиры и суммой денег у покупателя существует несколько. Мы рассмотрим только законные и только реально осуществимые пути решения этой проблемы.
Друзья помогут
Итак, первый - самый простой и дешевый - способ получить недостающие у. е. - занять у знакомых, друзей, родственников. В зависимости от их личного благосостояния они могут погасить всю разницу либо ее часть. И самое важное, если такие сердобольные люди нашлись, не испортить с ними отношения. А для этого существует практика расписок и договоров займа. Простую расписку в получении в долг денег можно написать самостоятельно, заверив у двух любых свидетелей подписи сторон. Однако для желающих получить более серьезные гарантии возврата денег стоит заключить договор займа и заверить его у нотариуса.
Процедура нотариального удостоверения обходится получателю денег, как правило, в 2% от суммы займа. Удовольствие, как видите, не дешевое. Зато оформление быстрое - можно успеть за час.
Если же нет, отчаиваться не стоит. При небольших размерах требуемого кредита и наличии у покупателя квартиры каких-нибудь ценных вещей можно обратиться в городские ломбарды.
Все - в ломбард
Ломбарды - старейшая сеть кредитных учреждений (в СССР сеть государственных ломбардов начала действовать в 1923 году). Отношение к ним всегда было негативным из-за предрассудка, что "советскому человеку" жить в долг стыдно. Однако это не мешало многим испытывающим финансовые затруднения гражданам обращаться туда в критических случаях. Сейчас эта форма кредитования не умерла и, более того, активно развивается. В конце 80-х в Москве появились и частные ломбарды (сейчас их в столице около сотни).
Работа ломбарда основывается на принципе заклада. В обмен на сданную на хранение вещь клиент может получить определенную сумму денег, которую он должен в течение оговоренного срока вернуть и за это получить свою вещь обратно. За пользование выданной ссудой ломбард берет проценты. И надо заметить немалые - от 10 до 25% от суммы кредита в месяц.
В ломбарды под залог, как правило, принимаются абсолютно все вещи, представляющие хоть какую-нибудь ценность. Это изделия из драгоценных металлов, верхняя одежда, обувь, ковры, посуда, аудио- и видеотехника, автомобили. Частные ломбарды более привередливы. Например, они могут ограничивать список принимаемых вещей только изделиями из золота или серебра. Ссуда, которую выдают в ломбарде, будет напрямую зависеть от ценности сданной вещи, которую прямо на месте установит оценщик. Но размер выданных на руки денег окажется несколько меньше оценочной стоимости предметов. Так, для изделий из драгоценных металлов принятая ставка - 95%, а на остальное - до 70% стоимости.
После оценки между клиентом и ломбардом заключается договор. У клиента он остается на руках в виде залогового билета, на обратной стороне которого указаны данные о клиенте, оценочная стоимость залогового изделия, сумма ссуды, срок, на который она выдана, взимаемый с ссуды процент и т. д. После соблюдения этих формальностей клиент получает деньги.
Оставить вещь в ломбарде можно на любой срок. Но выгоднее это сделать на один месяц, а затем продлевать договор до того благоприятного момента, когда вы сможете выкупить свои вещи. В случае невыкупа ломбард продает залог через комиссионный магазин или скупку драгметаллов.
Есть ли деньги в банке?
Возможен вариант, когда ценных вещей, имеющихся в доме не хватит на залог и получение в ломбарде необходимой суммы денег.
Наиболее логичным в этом случае кажется обращение к услугам другого кредитного учреждения - банка. Тем более что сейчас, в погоне за клиентами, банки разрабатывают и внедряют новые кредитные программы. Так, "Русский Стандарт" благодаря сотрудничеству с сетями магазинов бытовой техники и электроники всего за один год вышел на рынок массового кредитования граждан и теперь срок получения кредита на облюбованную в магазине покупку составляет считанные минуты. Однако в квартирном вопросе такая схема не поможет - банковские программы рассчитаны на целевые покупки техники, мебели или автомашин. Использовать сумму кредита на оплату части стоимости квартиры не получится - она тратится в безналичной форме прямо в магазине. Единственная возможность - воспользоваться специальной программой потребительского кредитования, которую в Москве имеет пока только Сбербанк. Лидер в работе с физическими лицами предлагает несколько кредитных продуктов.
Первая программа - "Кредит на неотложные нужды". Такой кредит предоставляется гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет, имеющим постоянный источник дохода. Форма получения кредита - путем зачисления денег на счет заемщика по вкладу "до востребования" или на счет банковской карты. Максимальная сумма займа определяется банком, исходя из платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения. Срок кредита - до 5 лет. Процентная ставка: по кредитам в рублях - около 22% годовых; по кредитам в валюте - около 13% годовых.
Срок рассмотрения документов на выдачу кредита не более 12 рабочих дней с момента представления заемщиком полного пакета документов.
Вторая программа - "Кредит на приобретение недвижимости". Это специальная программа для покупателей жилья вторичного и первичного рынка. Оформление его более сложное и долгое (18 рабочих дней), зато и сумма возможного кредита может погасить до 70% стоимости квартиры, и срок возврата кредита увеличен до 15 лет. Процентная ставка по таким кредитам в рублях - около 23% годовых, в валюте - около 12% годовых.
Ну и, наконец, специальный кредит сотрудникам корпоративных организаций. Он может быть предоставлен физическим лицам, имеющим постоянное место жительства в России, из числа работников предприятий и организаций - клиентов Сбербанка России при условии заключения между Банком и соответствующими предприятиями договора о сотрудничестве. Кредиты предоставляются в рублях и иностранной валюте. Процентная ставка на срок до одного года: в рублях - 18,5% годовых; в валюте - 11% годовых. На срок до 3 лет: в рублях - 20% годовых; в валюте - 12% годовых.
Максимальная сумма кредита не может превышает $40 тыс. или рублевого эквивалента этой суммы. Срок кредита - не более трех лет. Основным видом обеспечения возврата кредита является поручительство предприятий из числа корпоративных клиентов Сбербанка России, являющихся работодателями заемщика.
