ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ В САНКТ - ПЕТЕРБУРГЕ
тел 8 (812) 715-95-67
 Юристы       Конференция       Библиотека       О спаме       Авторизация   
Пользовательский поиск
   Конференция
Все темы
Задать вопрос!
Авторское право
Вопросы наследования
Гражданское право
Долевое строительство
Жилищное право
Жилые помещения
Земельное право
Налоговое право
Нежилые помещения
Семейное право
Уголовное право, ИТУ
   Библиотека
Москва
Санкт-Петербург
бизнес
документы
законы
земля
инвестиции
инновации
ипотека
лизинг
махинации
налоги
недвижимость
обзоры
политика
рынок
финансы
экология
экономика
прочее
   Реклама  от Google



>  Ипотечное кредитование на современном этапе

Ипотека - за и против

Сегодня ипотека становится все более и более доступной для покупателей недвижимости. Работа над усовершенствованием процесса ипотечного кредитования ведется постоянно на федеральном и региональном уровне. Например, сейчас депутаты петербургского ЗАКСа рассматривают законопроект «Об оптимизации условий совершения сделок жилищной ипотеки», призванный снизить налогообложение и размер государственной пошлины.

Достоинства ипотеки очевидны. Ипотека дает ограниченному в средствах покупателю возможность жить в собственной квартире, заплатив за нее лишь часть стоимости. Конечно, счастливому владельцу недвижимости, воспользовавшемуся услугами ипотеки, придется ежемесячно расплачиваться с кредитовавшим его банком. Поэтому в итоге квартира через ипотеку обойдется дороже недвижимости, купленной обычным путем. Однако, при нынешней ситуации на рынке ипотечное кредитование более выгодно для покупателей, чем система накопления. Дело в том, что стоимость квартир сегодня растет примерно на 2% ежемесячно, и это значит, что за год цены вырастут на 20%-25%. Учитывая, что банк требует всего 11%-12% годовых, покупателю выгоднее взять кредит, чем копить деньги на квартиру, которая постоянно растет в цене. К тому же проценты по кредиту вполне сопоставимы с месячной арендной платой за аналогичную квартиру, с той лишь разницей, что арендуемая квартира своей не станет. Следует отметить, что в условиях стабильности курса доллара и тем более его снижения значительно выгоднее брать кредит именно в этой валюте.

К сожалению, наряду с плюсами ипотечное кредитование имеет и свои минусы. Главный недостаток ипотеки в нынешних условиях – необходимость высокого официального дохода для подтверждения своей кредитоспособности (при заключении договора все банки требуют справку об официальных доходах). Для примера предположим, что человек хочет приобрести однокомнатную квартиру за $20 000 и берет ипотечный кредит на 10 лет под 12% годовых. Согласно правилам ипотечного кредитования, 30% от стоимости квартиры ($6 000) он должен будет внести сразу. Остальную сумму ($14 000) он получает в кредит. Это означает, что поначалу он должен будет ежемесячно выплачивать банку около $110 (в счет погашения взятой в долг суммы) плюс $140 (проценты по кредиту). Естественно, по мере погашения долга сумма будет уменьшаться, однако поначалу ежемесячная выплата будет составлять около $250. По требованию банка, сумма выплаты должна составлять не более 30% от ежемесячного дохода. Следовательно, доход человека, взявшего ипотечный кредит, доложен, как минимум, в три раза превышать сумму выплаты банку – в приведенном в примере случае он должен составлять около $830 («чистыми», т.е. после уплаты всех налогов).

Потенциальный клиент ипотеки должен иметь документ, подтверждающий требуемый уровень дохода на протяжении последних двух лет, иначе банк откажет ему в услуге. К сожалению, в России далеко не все имеют возможность получить справки о своих реальных доходах, что значительно осложняет развитие ипотеки. Правда, банки часто идут на уступки и оформляют ипотечный кредит на семью, учитывая суммарные доходы мужа и жены.

Вопрос о предоставлении кредита решается банком в течение двух недель. После принятия банком положительного решения клиент должен подобрать себе квартиру для покупки. Срок для поиска предоставляется ограниченный – 3 месяца. На этом этапе в ипотечный процесс активно вступает агентство недвижимости.

Дело в том, что найти продавца, готового иметь дело с «ипотечным» покупателем, довольно сложно. Банки имеют строго определенный порядок расчетов – безналичный, через счета этого банка (в Москве, правда, есть банки, предлагающие расчет через ячейку). Естественно, расчеты возможны только в рублях. Однако все продавцы сегодня привыкли получать деньги наличными и в долларах. Для них ипотека означает промедление с получением денег, ненужная легализация доходов и потеря денег на обмене валюты. Безналичный расчет также исключает «цепочки» - то есть сложные сделки, в которых участвует много продавцов и покупателей. В ипотечном договоре участвуют три стороны – банк, покупатель и продавец, а значит, квартиру для покупки нужно искать только в прямой продаже, что существенно сужает круг поисков. А если учесть еще и ограниченность сроков, то становится очевидно, что найти нужную квартиру и уговорить продавца может только специалист из агентства недвижимости.

По сути, агентство недвижимости в дополнение к традиционной услуге по поиску нужного объекта предлагает «ипотечному» покупателю услугу по ведению переговоров. Следует отметить, что банки часто «навязывают» клиентам ипотеки своих нотариусов, своих оценщиков, свои страховые компании – то есть специалистов, гарантированно отстаивающих их интересы. Однако агентство недвижимости и риелтора покупатель выбирает сам. Риелтор, досконально знающий ипотечный процесс, становится представителем интересов покупателя не только перед продавцом недвижимости, но и перед банком.

В агентстве «Бекар» работают риелторы, специализирующиеся на вопросах ипотеки. Обратившись в агентство на начальном этапе ипотечного процесса, клиент получит информацию о банках Петербурга, предоставляющих ипотечные кредиты, сможет выбрать наиболее удобную схему кредитования, а также приобретет надежного и компетентного партнера, готового отстаивать его интересы.

Автор: Сандалов Леонид Георгиевич

Источник: www.pres.ru

   Объявления
© 2010  Интернет-агентство Laws-Portal.Ru