Вы хотите иметь собственную квартиру. Желание вполне реальное для современных молодых людей, начинающих карьеру и с оптимизмом смотрящих в будущее. Вероятно, вы слышали о возможности покупки жилья через ипотечное кредитование. Но, с одной стороны, вас не устраивает, что в итоге придется переплатить за квартиру, возвращая банку кредит с процентами.
А с другой стороны, как человек здравомыслящий, вы прекрасно понимаете, что цены на жилье, как правило, растут, плата за аренду постоянно повышается. Скорее всего, ипотека — именно то, что вам нужно.
Несмотря на большой объем ведущегося в наши дни строительства, очереди на жилье не уменьшаются. По данным официальной статистики около 6,5 миллиона россиян ожидают получения квартиры на льготных условиях. Во многих странах мира подобных проблем с приобретением жилья не существует. Вопрос решается с помощью ипотечного кредитования граждан.
ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕКА В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ?
Термин «ипотека» (hypotheca) впервые появился в Греции в начале VI века до н. э. Это понятие, введенное в обиход законодателем Солоном, означало реальную ответственность должника перед кредитором, которая обеспечивалась определенными земельными владениями. В средние века слово вошло в европейское законодательство, тогда же оно стало известно и в России. Однако после октябрьских преобразований ипотеку как форму залога исключили из финансово-экономической системы страны.
Возврат к этой модели кредитования в современной России произошел в начале 90-х годов. Сегодня ипотечные сделки составляют существенный процент от всего объема операций с недвижимостью. Данный вид кредитования получил активную поддержку покупателей жилья. При этом банки постоянно расширяют область своих предложений. В кредит можно купить не только квартиры на вторичном рынке, но и в строящихся домах, коттеджи в Подмосковье. По исследовательским данным 80% москвичей — потенциальные заемщики ипотечного кредита.
Ипотечный кредит — денежная сумма, которая выдается на приобретение жилья под залог недвижимости с правом владения, пользования и распоряжения этой недвижимостью. Такой кредит на длительный срок предоставляют банки, участвующие в программе ипотечного кредитования. Купленная недвижимость оформляется в собственность заемщика и остается в залоге у банка до полного погашения взятого кредита. При этом покупатель жилья имеет дополнительные льготы по налогообложению.
Приобрести квартиру в рассрочку могут не только москвичи и жители других городов России, но и иностранные граждане. Если вы недавно приехали в столицу, устроились на хорошую работу и хотите иметь собственную квартиру, то это вполне осуществимо с помощью ипотеки. Наличие московской прописки, как правило, не является обязательным условием для получения ипотечного кредита.
ДЕЙСТВИЕ МЕХАНИЗМА ИПОТЕКИ
Воспользоваться данным видом кредита реально в том случае, если у вас есть определенная сумма денег — 20–30% от стоимости будущей квартиры. Начать процедуру приобретения жилья следует с составления списка документов, необходимых банку для выдачи кредита. У вас будет меньше проблем, если вы обратитесь за помощью в агентство недвижимости. Фирма должна быть надежная, входящая в Московскую ассоциацию — гильдию риелторов и годами работы заслужившая безупречную репутацию. Риелтор не только ознакомит вас с пакетом нужных документов, но и сориентирует в выборе квартиры, поможет разобраться с суммой запрашиваемого кредита.
После того как документы собраны и сданы в банк, их рассматривает кредитный комитет, который и определяет, давать вам деньги или нет. Принятие положительного решения служит основанием для начала поиска квартиры. Как только риелтор найдет подходящее жилье, следует внести аванс и заключить предварительный договор, в котором должны быть отражены все нюансы сделки купли-продажи и ипотеки. Риелторское агентство проверяет юридическую чистоту квартиры и собирает нужные документы. Независимые оценщики, аккредитованные при банке, вместе с риелторами производят оценку жилья. Перед подписанием кредитного договора вам предложат застраховать приобретаемую квартиру, риск потери права собственности на эту квартиру, а также свою жизнь и работоспособность.
Далее заключаются кредитный договор, в котором определены все условия выдачи и погашения кредита, предоставляемого вам в размере 70–80% от всей стоимости приобретаемого жилья, и трехсторонний договор купли-продажи и ипотеки между покупателем (заемщиком), продавцом и банком. После двухнедельной регистрации этого договора в Московском комитете государственной регистрации вы становитесь собственником квартиры и при желании прописываетесь в ней вместе с семьей. В течение последующих 10–15 лет вы расплачиваетесь за квартиру с банком.
Представленная схема приобретения жилья в рассрочку может показаться сложной. На практике же вышеизложенное означает следующее. Предположим, у вас есть 10 000 долларов, а месячный бюджет вашей семьи составляет 800–1000 долларов. Вы можете обратиться в агентство, и риелтор подберет жилье, которое вас удовлетворит, например, двухкомнатную квартиру за 35 000 долларов. Учитывая ваши доходы, банк предоставит кредит в 25 000 долларов. После покупки жилья вы будете выплачивать банку ежемесячно в течение 10 лет 400 долларов. При этом вы имеете полное право на досрочное погашение кредита.
На сегодняшний день действует несколько программ, по которым столичные банки кредитуют своих заемщиков. Все программы во многом схожи, но у каждой из них есть ряд преимуществ и особенностей. Специалисты отдела ипотеки имеют опыт работы по любой из этих программ и знают все тонкости требований, которые предъявляют банки к своим заемщикам и квартирам, приобретаемым на кредитные средства. Они помогут подобрать оптимальный вариант и посоветуют обратиться в тот банк, в котором условия выдачи кредита будут наиболее выгодными именно для вас.
От первичного обращения в банк до оформления выбранной квартиры в собственность проходит немало времени. Если вы воспользуетесь помощью профессионалов, то сэкономите свое время, а значит, и деньги. При этом у вас будет персональный риелтор, который окажет квалифицированную услугу по всему спектру ваших требований, начиная от сбора документов, необходимых для рассмотрения на кредитном комитете банка, и заканчивая оформлением договора купли-продажи и ипотеки подобранной квартиры.
