|
> Аферы на рынке недвижимостиАферы на рынке инвестицийУ инвестиционной медали тоже есть обратная сторонаВ отличие от предыдущих практических консультаций, когда мы пытались разобраться в основах легального, официального инвестиционного рынка, наш сегодняшний разговор - об обратной, темной стороне, где рождаются и развиваются финансовые аферы и куда то и дело зазывают нас сладкоголосые мошенники. Если вы не хотите стать жертвой финансовой паутины и потерять хоть какую-то часть своих сбережений, значит сегодняшний путь мы пройдем вместе. ЦЕЛЬ НАШЕЙ КОНСУЛЬТАЦИИ абсолютно практична - научиться отличать мнимые инвестиционные предложения от реальных, чтобы потом, в жизни, легко избегать самых замаскированных финансовых ловушек. Мы сознательно решили не пересказывать многочисленные печальные истории массовых и единичных финансовых обманов. Не будем мы и упоминать названия хорошо и малоизвестных жульнических компаний. К чему все это? У таких историй - один и тот же результат, а названия компаний меняются без труда. Значит, в целях собственной финансовой безопасности обращать внимание надо на принципиально другие характеристики финансовых афер, нежели красивые названия. Мы должны научиться вскрывать красивую оболочку и разбираться в анатомии той или иной жульнической схемы. Давайте попробуем это сделать прямо сейчас по следующему плану. ЛЮБЫЕ ФИНАНСОВЫЕ АФЕРЫ ВСЕГДА ИМЕЮТ: 1. Предпосылки 2. Технологии 3. Формы 4. Распространенные схемы 5. Инструменты психологического воздействия В ходе нашего рассмотрения проблемы мы обязательно выстроим систему профилактики и самозащиты, которая включает необходимый набор практических знаний и психологических навыков. А в конце практической консультации, подводя итоги, мы сможем удобно упаковать полученный антижульнический багаж, сформулировав 5 золотых правил, которые позволят вам стать грамотным инвестором, и никогда - обманутым вкладчиком. Ну что ж, пора и в путь. На каждую проблему всегда найдется "свой" мошенник Согласитесь, любые единичные инфекционные заболевания лишь тогда переходят в эпидемию, когда вирус попадает в благоприятную для него среду. Давайте же посмотрим, какова благоприятная среда для распространения инвестиционных бактерий? К большому сожалению, финансовые аферы не уходят в прошлое, их проворные устроители разрабатывают все новые и новые подходы к людям, у которых есть хоть какие-то сбережения. Известная поговорка - "где тонко, там и рвется" абсолютно точно определяет основную причину финансовых афер. Есть проблема - значит, появятся и люди, которые захотят на ней заработать. И, к большому сожалению, у многих из них это неплохо получается. ДЛЯ ОБРАБОТКИ КЛИЕНТОВ используются любые средства из арсенала психологического воздействия на человека: виновниками всех бед объявляются все подряд властные структуры, приводятся яркие доказательства неспособности человека самостоятельно решить проблему, и потому выход якобы только один -у частвовать в предлагаемом проекте. Огромное количество больших и малых мошеннических схем вовсю эксплуатируют жилищную проблему. К тому же жилье и вообще недвижимость во всем мире является одним из самых привлекательных активов на инвестиционном рынке, поскольку напрямую связана с самыми насущными потребностями человека. И в этом, кстати, не только залог ликвидности жилья, как инвестиционного актива, но и причина появления многочисленных махинаций и сомнительных схем. В общем, как бы это ни звучало банально, квартирный вопрос по-прежнему портит и нас, и нашу жизнь. Наверное, поэтому многие люди готовы поверить в любые нереальные схемы, лишь бы решить жилищную проблему. Но случаются ли чудеса? Коварная классика пирамиды Древние пирамиды, доказавшие всему миру силу своей устойчивости, по иронии судьбы на финансовом рынке стали символом коварной и легко разрушаемой конструкции. Большая Пирамида в Гизе - удивительная тайна древнего мира. Она символизирует загадочность древних времен более красноречиво, чем любой другой известный нам памятник. До сих пор специалистов мучает загадка: кто и для чего сделал эти колоссальные сооружения? Почему смертельное проклятие висит над теми, кто пытается проникнуть в их тайну? В ОТЛИЧИЕ ОТ ЕГИПЕТСКИХ , финансовые пирамиды мстят человеку за его незнание. Но чем лучше мы знакомы с устройством классической финансовой аферы, тем безопаснее становится наша жизнь. Ради этого стоит пройти начальную школу инвестиционной грамотности и научиться приемам психологической защиты. Кому-то может показаться, что финансовые пирамиды, как рок, преследуют российских сограждан. Однако история мировых инвестиционных рынков красноречиво опровергает такое предположение. Финансовые пирамиды хоть и уступают в возрасте египетскому чуду, насчитывают, тем не менее, уже не одну сотню лет. Нет у них и каких-то национальных пристрастий. Они вырастают повсюду, где люди сами готовы их воспринять. Первые "мыльные пузыри" - акционерные компании, обманувшие своих вкладчиков, возникли в Западной Европе на заре капитализма. Наряду с торговыми предприятиями, успешно развивающими свой бизнес благодаря судоходству и мореплаванию, крепли и развивались жульнические фирмы разных мастей, которые с помощью различных схем обманным путем отбирали средства у населения и в те далекие времена. Схема Понзи - авторский "Патент" Наверное, каждый специалист, призванный бороться с финансовыми мошенниками, регулярно и недобрым словом вспоминает Чарльза Понзи , фамилия которого стала таким же нарицательным определением, как и пирамида, а сама схема вот уже почти 80 лет то тут, то там становится основой финансовых махинаций со средствами населения. Этот итальянский эмигрант, уже имевший за плечами опыт относительно небольших финансовых махинаций, а впоследствии громко прославившийся на весь мир, появился в Бостоне (США) в 1920 году. Он пообещал своим клиентам 50-процентную прибыль всего за 45 дней. Почти 10 тысяч вкладчиков с радостью отдали ему почти 10 миллионов долларов... Быстро спохватившись, полиция арестовала находчивого жулика, но вернуть деньги незадачливым инвесторам удалось по горячим следам совсем в мизерном объеме. Отсидев за свое преступление положенный срок, Чарльз и продолжатели его дела "творчески" усовершенствовали банальные схемы финансовых пирамид. Людям теперь предлагалось, к примеру, не просто инвестировать часть своих сре дств в пр едложенный проект, но и поучаствовать в его реализации. Выглядеть это могло, к примеру, следующим образом. Допустим, некая новая косметическая компания объявляет о важном научном открытии. Однако для его реализации не хватает ни рабочих рук, ни производственных площадей. И потому населению делается открытое предложение: купите у нас начальные ингредиенты, вырастите по простой технологии на одной из полок домашнего холодильника уникальную молочную сыворотку - и мы, мол, с радостью готовы принять готовую продукцию по хорошей цене. При этом разница между суммой предполагаемых начальных инвестиций и выкупной ценой готового "продукта" настолько делалась разительной, а технология выращивания молочной сыворотки в бумажных стаканчиках настолько оказывалась проста, что большинству участников "проекта" сразу же приходила в голову мысль о невероятном везении, которое случается лишь с избранными... Вне зависимости от "начинки" предполагаемого сверхприбыльного проекта выращивание сыворотки, нанизывание стеклянных бусинок на капроновую нитку и т.д. и т.п. - результат деятельности "предприятий" имени Чарльза Понзи всегда один. Сыворотка, бусы, лопухи, выращенные в цветочных горшках на домашних подоконниках очарованных обывателей - все это заказчик выкупает у своих "партнеров" по заранее объявленным ценам ровно до того момента, пока массовый интерес к неординарному предложению не перерастает в массовый психоз, способный спровоцировать деятельность правоохранительных органов. Вот на этой грани мошенники просто исчезают, имея, конечно же, баснословное положительное сальдо баланса между суммой средств, полученных от многочисленных и все прибывающих инвесторов и скромными затратами на первоначальные объявления и "подкормку первых ласточек", которые впоследствии и принесли по цепочке на своих "хвостах" армию простодушных кредиторов. Таким образом, схема Понзи - это, по сути, та же самая финансовая пирамида, но замаскированная таким образом, чтобы действующими лицами мечтали стать не только люди, с азартом участвующие в любом, даже не очень пристойном деле - лишь бы прибыль получить, но и миллионы законопослушных обывателей, которые на самом деле способны поверить, что в их холодильнике или на подоконнике происходит процесс величайшей научной важности, сулящий к тому же хороший заработок. Не попадитесь в топку «кочегара» На базе классической технологии г финансовой пирамиды постоянно возниают все новые и новые направления. "Наука" массового обмана не стоит на месте, предлагая каждому времени свою эксклюзивную упаковку нестареющей пирамиды. В последние годы эта "загадочная" конструкция сваливается людям на головы с шумовыми эффектами невероятной силы. Неосторожные инвесторы по всему миру теряют миллиарды долларов в год в жульнических инвестиционных схемах, проталкиваемых по телефону, почте и другим коммуникационным каналам. Как правило, этот процесс сопровождается сильным психологическим давлением на потенциальную жертву. Американцы называли такую технологию "бойлер рум ", что можно перевести как "кочегарка". Представители этой "славной" профессии уже давно пробрались в Старый Свет, совершили несколько опустошительных набегов по Европе и уже крепкокрепко обосновались на территории России. Благо предпосылок для их деятельности у нас хоть отбавляй. Вспомните, наверное, каждый из вас уже получал невероятно заманчивое, но при этом хитроумно запутанное предложение по почте, к примеру, подписаться на какой-то неизвестный журнал. При этом купон на подписку вместе с выставленной суммой к оплате казался просто ничтожным в окружении разноцветных листовок с умопомрачительными призами, первый тур борьбы за которые, вы, оказывается, уже прошли, поскольку случайно "понравились" какой-то хитроумной компьютерной программе... Подобных полу бредовых проектов развивается сейчас в России великое множество, описать каждый конкретный вариант практически невозможно. Поэтому спасение от таких предложений, допустим, по телефону (и последующих финансовых безвозвратных инвестиций) только одно: на схожее по конструктивной сути предложение - резкий и однозначный отказ с жесткой угрозой в случае повторного звонка нажать на кнопку "запись" своего автоответчика и пленку тут же передать в милицию. На кочегаров "почтового профиля" научитесь реагировать прямым попаданием легко узнаваемых конвертов в корзину для использованных бумаг. Значительно сложнее справится с необыкновенно элегантными кочегарами при личной встрече. Вот почему мы поговорим подробнее об эффективных способах защиты от их лобовой атаки. M С M - удобная одежда для финансовой пирамиды Итак, мы с вами выяснили, что основные технологии жуликов на инвестиционном рынке - пирамида, понзи , кочегарка. Но преподносятся они вполне благопристойно, в форме вполне легитимной организации, проекта или программы. Поэтому, говоря о формах организации работы таких компаний, мы сможем обсудить лишь базовые, наиболее очевидные и актуальные сейчас модели, поскольку дальнейшие вариации на эту тему могут быть самыми разнообразными. Коварство финансовых афер как раз и заключается в их способности постоянно мимикрировать , умело скрывая при этом свои преступные цели. НАИБОЛЕЕ ОПАСНАЯ ФОРМА современных инвестиционных ловушек действует сейчас по системе многоуровневого сетевого маркетинга. У системы многоуровневого маркетинга (МСМ) есть много сторонников, и при определенных условиях подобные компании действительно приносят пользу людям. Зародившись в Америке во времена экономического кризиса, для многих американцев, как и сейчас для россиян, сетевая система стала спасением от безработицы, позволяла получать дополнительные заработки даже при основной работе. Основным принципом продвижения товаров и услуг в структурах МСМ является личная рекомендация, которая во многих случаях воздействует порой лучше любой рекламы. Однако власти любых стран не склонны "романтизировать" такую деятельность, поскольку налогообложение сетевых . компаний всегда затруднительно. Много спорных и неоднозначных вопросов возникает и в связи с трудовыми отношениями так называемых дистрибьюторов. МСМ-КОМПАНИИ существуют во многих странах мира, и повсюду они являются сферой особого внимания и контроля со стороны властей. В Москве, к примеру, создана специальная комиссия при Мэре по многоуровневому сетевому маркетингу. Споры и дискуссии вокруг таких компаний продолжаются. Возможно, что через какое-то время и в России будет найден компромисс между интересами государства, товарной сетью дистрибьюторов, и интересами потребителей... Однако никаких компромиссов не может быть, если с использованием структурных особенностей компаний многоуровневого маркетинга мошенники будут выстраивать финансовые пирамиды. Чтобы ни говорили своим клиентам -б удущим обманутым вкладчикам - сетевые менеджеры и как бы не маскировали свои намерения, каждый человек должен четко знать: любые инвестиционные активы -ценные бумаги, страховые полисы, жилищные сертификаты и т.д. - не распространяются по газетным объявлениям, через друзей и знакомых. Акция не Гербалайф . а жилищная облигация не пищевая добавка. ИНВЕСТИЦИОННЫЕ АКТИВЫ в абсолютном большинстве случаев прямо связаны, с правами собственности, учет перехода этих прав регламентируется специальными Законами, а деятельность профессиональных участников этого рынка в обязательном порядке лицензируется, причем с непременным указанием, может ли данная компания вести операции со средствами физических лиц. Поэтому, если дистрибьютор компании, работающей по системе многоуровневого сетевого маркетинга, предлагает вам отвертку с насадкой, превращающей ее в миксер - ваше право купить или отказаться. Но если по такой же схеме вам предлагают жилищный сертификат, пытаясь бойко рассказать, как с помощью этой красивой бумажки и несложной "работы" с другими людьми можно за два месяца получить новую квартиру - прерывайте этот сущий бред без комментариев. Не вдавайтесь в дискуссию, поскольку с мошенниками обсуждать что-либо опасно. Ведь они знают десятки способов доказать уникальность своего предложения, в результате чего люди теряют осторожность. В Москве и России есть уже немало примеров умелого использования системы многоуровневого маркетинга только для обмана людей. Снова рушатся чьи-то надежды, снова прибавление в рядах обманутых вкладчиков. Не становитесь в эту очередь! Превращение МСМ-компаний в "участников финансового рынка" происходит иногда постепенно. Сначала организаторы выстроили сеть для реализации товара, а затем... Затем по разветвленным многоуровневым маркетинговым сетям стремительно побежали псевдофинансовые активы, права на которые массовому потребителю реализовать почти невозможно. Одна из таких псевдомаркетинговых компаний распространяла не так давно в Москве и в других городах России фиктивные жилищные акции, которые, по заверению организаторов пирамиды, в любой момент можно обменять на "живые" доллары в швейцарском банке. А много ли найдется людей, которые готовы отправиться в Женеву или Цюрих для беседы с тамошними банкирами? Для собственной страховки от попадания в инвестиционный капкан надо запомнить три признака, причем присутствие даже одного из них должно вас остановить от любых финансовых вложений, да и вообще от контактов с фирмой. ТРИ ПРИЗНАКА Можно с уверенностью утверждать, что мошенники используют систему многоуровневого сетевого маркетинга с целью финансового обмана своих клиентов, если: 1. Премиальные вознаграждения (бонусы и т.д.) за привлечение новых членов в структуру заметно превышают заработки дистрибьюторов при реализации товара; 2. Система вознаграждения строится исключительно за счет привлечения новых членов (то есть за счет рекрутирования ); 3. Дистрибьюторы "продвигают" некое подобие ценной бумаги, страхового полиса, пенсионного договора - в общем, того, что обращается на официальном инвестиционном рынке по абсолютно другим правилам и Законам. Так что, если вам действительно хочется покупать и продавать акции или облигации, - идите к фондовому брокеру, следите за котировками на бирже... По российскому законодательству нет ни одного вида профессиональной деятельности в сфере финансов, в особенности с физическими лицами, чтобы для ее проведения не требовалось лицензии государственного регулирующего органа - Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (ФКЦБ России), Центрального банка России, Министерства финансов РФ, Инспекции негосударственных пенсионных фондов и т.д. Инвестировать через клуб - опасно для "здоровья" семейного бюджета В последнее время финансовые аферы стали реализовываться не только через систему многоуровневого сетевого маркетинга, но и через систему различных клубов: инвестиционных, деловых и даже по интересам. Что это за новообразования? Может, таким образом, расширился список профессиональных участников финансового рынка? Ничего подобного! Ни Центральный банк России, ни Минфин, ни Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг не объявляли о введении новых видов профессиональной деятельности. Организаторы инвестиционных клубов работают с людьми очень тщательно, привлекая их потенциальной возможностью совместно решить какую-нибудь проблему - построить, к примеру, малоквартирный дом улучшенной планировки и жить "как нормальные люди..." При этом членам клуба могут показывать различные документы - по землеотводу, разрешения СЭС, пожарников и прочее. Но если вы внесете хоть какие-то деньги и не проверите все эти "бумаги" в соответствующих организациях, к примеру. Комитете муниципального жилья, где каждый дом или отведенная под его строительство площадка строго учтены, есть большая вероятность быстрого разочарования и финансовых потерь. Любые организации, в том числе и инвестиционные клубы, которые привлекают средства населения под любым предлогом, опасны для "здоровья" личного бюджета, поскольку действуют они вне правового поля. В случае любых финансовых недоразумений член такого клуба практически не защищен, поскольку все свои действия и вложения осуществлял добровольно. Так что клубная форма совсем не подходит для осуществления индивидуальных инвестиций, особенно в России. Среда - виртуальная, ловушка - реальная Инвестиционные ловушки легко вживаются в любое пространство, в том числе и виртуальное. Сегодня никто не решится хотя бы приблизительно оценить, какое количество сомнительных финансовых предложений содержится во всемирной электронной паутине. НУЖНО БЫТЬ СКЕПТИЧНЫМ по отношению к возможностям инвестировать через Интернет, который стал необыкновенно удобной формой распространения мошеннических предложений в сфере финансов. В Интернете существуют тысячи бюллетеней. Многие из них распространяют ложную и ни на чем не основанную информацию о различных проектах, куда можно вложить свои средства и быстро получить невероятно высокую отдачу. Доверяйте только той информации, которая содержится в бюллетенях известных и проверенных компаний, а выводы независимых, но малознакомых аналитиков и уж тем более безымянных авторов постарайтесь не принимать вовсе в расчет. Доски объявлений - очень популярная форма для обмена информацией между людьми в Интернете, в том числе и по финансовым вопросам. Иные анонимные специалисты выдают себя за знатоков в сфере приумножения чужих капиталов и предлагают почти бесплатные "инвестиционные консультации". Если вы не можете проверить истинность того или иного делового предложения - лучше отказаться даже от самой заманчивой перспективы. Рассылка объявлений по электронной почте - ее очень легко организовать, и мошенники используют этот способ массового оповещения по полной программе. Они рассылают свои инвестиционные схемы тысячам, а зачастую - миллионам людей сразу. Будьте бдительны, когда вам таким образом "подсказывают" "уникальный способ разбогатеть". Группы новостей ( эхо-конференции ) -а лгоритм во многом схож с рассылкой объявлений по электронной почте. Мошенник выбирает конференцию, посвященную, например, поиску и предложению вакансий, и посылает туда сообщен ие о я кобы высокооплачиваемой работе на дому - "продавцом товаров и услуг по телефону". Таким образом, "кочегары", вовлекая людей в жульнические схемы, набирают все больше и больше сообщников. В КАКИЕ БЫ ФОРМЫ ни упаковывали финансовые мошенники свое лукавое творение, суть, цель и результат предлагаемого ими инвестиционного проекта заранее определены - это присвоение денег других людей путем обмана. Кого берут мошенники в подмогу Есть в косметическом наборе финансовых мошенников и сильнодействующие средства. Очень часто для поддержки своего имиджа они ссылаются на имена известных и уважаемых людей. А в отдельных случаях присваивают себе схожие названия компаний, достойно работающих на инвестиционном рынке. Конечно, надо признать - мошенники не смогли бы откровенно дурачить людей, если бы в их словах, документах и действиях не было бы чуть-чуть правды. К примеру, руководство инвестиционного клуба на экстренном собрании своих членов объявляет неудовлетворительной деятельность некой компании, которой были переданы в управление средства клуба. В связи с чем предлагается заменить управляющую компанию ... другой, более профессиональной. Среди кандидатов называются реально действующие и уважаемые фирмы, которые, впрочем, и знать не знают, что попали в столь сомнительную компанию. Игра всегда в одни ворота Многие из тех, кто становился жертвами финансовых обманов, отчасти понимали смысл происходящего, но считали, что способны контролировать ситуацию и уйти из системы, умело взяв свое. Даже не вдаваясь в моральные оценки такой позиции, надо иметь в виду, что мошенников перехитрить мало кому удается, поскольку они в своем деле - ПРОФЕССИОНАЛЫ. Ведь не будет же здравомыслящий геолог или нефтяник всерьез оспаривать мнение ботаника об особенностях строения того или иного растения... Так и в случае с мошенниками: при "своей игре" с ними любитель всегда будет банкротом. В прямом и переносном смысле этого слова. ФИНАНСОВЫЕ МОШЕННИКИ, КАК ПРАВИЛО, ХОРОШИЕ ОРАТОРЫ Они виртуозно проводят различные встречи, беседы и презентации на тему личных сбережений и инвестиций, куда зазывают публику проворные агитаторы, снующие у станций метро, в местах проведения массовых городских мероприятий. Массовые мероприятия - конек финансовых аферистов. Здесь они чувствуют себя как рыбы в воде. К тому же в зале всегда присутствуют подсадные или прикормленные "рыбешки" - то есть люди, которые вольно или невольно (за специальную плату или даже без нее) помогают мошенникам "обрабатывать" гостей: задают "удобные" наводящие вопросы, рассказывают о своем положительном опыте сотрудничества с фирмой и т.д. и т.п. Многие из тех, кто бывал на подобных мероприятиях , утверждают, что их уговаривали вступить в элитарный инвестиционный клуб, члены которого богатеют день ото дня. Надо лишь внести небольшой вступительный взнос - в разных случаях от 100 до трех тысяч долларов США, а затем приводить за собой многочисленных родственников, друзей и знакомых... вместе со вступительными взносами, конечно же. А теперь давайте постараемся проанализировать, почему так много людей попадаются в капканы финансовых мошенников? Откуда эта пелена на глазах ? Виной тому, безусловно, проблемы, с которыми некоторые люди не способны справится сами. Предлагая участникам красивую должность "консультанта" в маркетинговой структуре и возможность одновременно зарабатывать бонусы для приобретения квартиры, организаторы пирамиды отвечают на мощнейший социальный запрос... Только при этом надо иметь в виду: ответ их будет всегда в свою пользу... ПРИЧИНЫ РАСЦВЕТА ФИНАНСОВЫХ АФЕР имеют не только внешнюю природу. Внутри самого человека могут сидеть коварные враги - доверчивость, надежда па чудо и па авось, и даже терпимость к финансовому обману, лишь бы успеть взять свое. На этом многие и проигрывают. Рассчитывали быть в числе избранных - а оказались в среде обманутых. Не поддавайтесь таким искушениям! Организаторы "пирамиды" - специалисты по групповой психологии. На собраниях по вербовке они высмеивают все разумные размышления, вопросы, создают атмосферу неистового энтузиазма, в которой давление толпы и обещание легких денег играют на человеческой жадности, глупости и страхе упустить свой единственный шанс. На финансовом рынке любое слово, обещание или гарантия должны иметь документальное подтверждение. Но и этого мало. Каждый документ, запущенный в деловой оборот, обязан содержать только ему присущий номер и место "происхождения". Даже если это простое уведомление клиента о том или ином мероприятии - его исходящий номер должен совпадать с отметкой в журнале регистрации исходящих документов компании. Но людей на презентации зазывают не для того, чтобы грамотно оформлять деловые документы. КАКИМИ БЫ КРАСИВЫМИ КАРТИНКАМИ, и другой мишурой вас ни привлекали, не теряйте голову: прием на работу в солидную компанию или размещение акций первоклассного предприятия никогда не происходят под давлением. Так что не надо терять голову, когда речь идет о слишком уж заманчивых проектах. Поверьте, там, где обращаются деньги, чудеса придумываются для обмана. Маска, я тебя знаю! Чтобы сказать: "Маска, я тебя знаю! Ты - мошенник!" - для этого нужно определение суда. А до суда должно состояться следствие по делу, которое должны возбудить по фактам... А факты - это те самые бесконечные истории: как, когда и кого обманули. Но мы же договорились НЕ ДОПУСКАТЬ таких фактов! Вот почему под "Маской" мы старательно запоминаем черты не конкретных жуликов, а их творений. Итак, давайте суммируем, что вас должно настораживать в поведении и предложении потенциального финансового партнера? Во-первых, сильное давление. К примеру, вам кто-то постоянно звонит, или при личной встрече навязчиво прелагает вложить деньги в какой-то продукт или проект. Во-вторых. Вы не должны верить обещаниям сверхприбылей и заверениям об отсутствии рисков. Так не бывает. На инвестиционном рынке действует незыблемое правило: чем больше ожидаемая или обещаемая прибыль, тем выше риски. Большинство легально действующих компаний всегда предупреждают о возможных потерях при инвестировании и имеют даже специально выпущенные для индивидуальных вкладчиков брошюры с описанием рисков самого разного свойства, а также особенностями налогообложения того или иного вида инвестиций. В-третьих. Операторы так называемых "кочегарок", как правило, требуют моментальных решений, чтобы у вас не было ни малейшего шанса ни подумать, ни обсудить с кемто предполагаемую инвестицию. В ход идут аргументы типа: "такая возможность выпадает раз в жизни", "вам выпала редчайшая удача - вы, наверное, родились под счастливой звездой", "если вы откажетесь от предложения, вы будете жалеть потом всю оставшуюся жизнь"... и т.д. В-четвертых. Любимый ход финансовых мошенников - туманные речи об " инсайдерской информации" или "секретной" технологи или новейшем производстве, и, мол, поэтому вся дополнительная информация об инвестиционном предложении хранится в тайне. Если вы поддадитесь на такие уговоры и внесете деньги в кассу, значит, с большой долей вероятности вы купили воздух. В-пятых. Финансовых мошенников отличает необыкновенная мобильность, если речь идет о получении денег. Они всегда готовы брать деньги в любом месте и в любом количестве, лишь бы вы не передумали. У одной женщины после трехчасовой обработки случился серьезный сердечный приступ прямо на так называемой презентации. Но проворные менеджеры не смутились и на машине повезли ее домой, чтобы получить 300 долларов - а это были все имеющиеся в семье накопления. По словам обманутой в конечном счете клиентки, ей было настолько плохо, а сотрудники компании вели себя так настойчиво, что она готова была на любые действия, лишь бы побыстрее добраться до дома. Поверьте, после таких мероприятий никто из клиентов не стал богаче, а профессиональные психологи убеждены, что их можно считать жертвами психологического насилия и жесткой обработки. В подтверждение тому - самочувствие несостоявшихся " морганов " и " дюпонов ": практически все из них отмечали, что после обмана они чувствовали сильнейшее угнетение и угрызение совести, если сами вовлекли в расставленные инвестиционные ловушки своих друзей, знакомых, родственников, коллег по работе... Как нужно себя защищать Пришло время поговорить о способах и правилах личной инвестиционной безопасности. Общеизвестно, что на российских дорогах , в пересчете на одного водителя, совершается аварий значительно больше, чем за рубежом. Конечно, можно сказать, что плохи дороги. Но причина и в другом - массовое нарушение правил дорожного движения. На финансовом рынке тоже есть свои правила. И в наших силах не допускать инвестиционных аварий. Сначала поговорим о вещах вполне осязаемых. Невзирая на кажущуюся простоту этих правил, грамотное их применение позволит вам свести к минимуму шанс попасть в число жертв финансовых мошенников. Итак, начинаем с самого простого - со свидетельства о регистрации юридического лица, которое выдается на бланке установленного образца, содержит индивидуальный номер, название фирмы, печать и подпись руководителя регистрирующего органа. Срок действия свидетельства - не оговаривается. Так можно ли на основании этого документа судить о благонадежности компании? Ни в коем случае! Само по себе Свидетельство ничего не говорит о характере деятельности компании, поскольку является лишь документом, удостоверяющем факт государственной регистрации компании - и не более того. Словом, наличие регистрационного свидетельства у компании является необходимым, но не достаточным условием для партнерства. На инвестиционном рынке все профессиональные участники обязаны иметь дополнительные атрибуты своей благонадежности. Как правило, в форме лицензий. Давайте посмотрим, какое определение дано этому документу в Федеральном Законе "О лицензировании отдельных видов деятельности". ЛИЦЕНЗИЯ - это разрешение (право) на осуществление лицензируемого вида деятельности при обязательном соблюдении лицензионных требований и условий, выданное лицензирующим органом юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю Проверка лицензии должна войти в привычку любого инвестора, на каком бы сегменте рынка он ни участвовал. У лицензии есть номер, дата выдачи, срок действия, а также название регистрирующего органа и Ф.И.О. руководителя. При наличии всех этих данных, записанных в блокноте инвестора, всегда можно дойти до истины - и удостовериться в лицензирующем органе о статусе ранее выданного разрешения на осуществление того или иного вида деятельности. Зачастую в устных беседах с клиентами сотрудники компаний для подкрепления авторитета ссылаются на участие своей фирмы в каких-либо правительственных Программах или проектах. Попросите показать документальное тому подтверждение. Ведь любая Программа, Концепция или Проект - это, в первую очередь, документ, зафиксированный на бумаге, имеющий в обязательном порядке официальное название, номер и дату его принятия. Существует и такая форма дополнительной оценки благонадежности компании, как ее аккредитация при тех или иных государственных или общественных структурах. Аккредитация - это не лицензирование, она не носит обязательного характера, но вполне желательна для финансового партнера. Немаловажный фактор при оценке компании - ее репутация на рынке и участие в работе саморегулируемых организаций. Договор - всему голова Теперь остановимся на ключевом моменте инвестиционной сделки - ее оформлении. К сожалению, многие инвесторы не утруждают себя излишней внимательностью при чтении договора, который подписывают иногда не глядя . Иной человек пакет молока покупает в магазине с большей осторожностью, чем куда-то вкладывает все свои сбережения. А необходим ли вообще договор при вложении средств, и так ли уж сложно научиться читать этот документ? Договор - на то он и называется договором, что свидетельствует о том, что стороны о чем-то договорились. И если одна сторона не согласна хоть с одним пунктом предложенного документа - значит, договор подписывать нельзя. Как нельзя подписывать и договор, в котором вам что-то осталось неясным хоть в самой малой степени. Не бойтесь показаться наивными и что-то не знающими, пусть ваши партнеры найдут понятные для вас слова и впишут именно их в те кст пр едполагаемого Договора. Ведь они же хотят, чтобы вы его подписали и исполнили - то есть внесли за что-то деньги! Обращайте особое внимание, как в самом начале текста определен вид договора. Очень часто мошенники предлагают подписать документ, в соответствии с которым они действуют якобы по поручению или от имени третьей (как правило, зарубежной) фирмы. В таком случае неотъемлемой частью договора должна стать Доверенность или Поручение третьей стороны (переведенные на русский язык и нотариально заверенные - в случае с зарубежной компанией). Чем подробнее и конкретнее прописан как предмет договора, так и существенные его условия - тем защищенное клиент. Самые "скользкие" договоры умещаются на одной странице крупным шрифтом, и обо всем - общие фразы... Такой документ -с игнал о прямой опасности! ИЗБЕГАЙТЕ подписывать Договоры, в соответствии с которыми все споры предусматривается разрешать по законодательству зарубежного государства, в том числе и таких экзотических, как Белиз или остров Мэн. Добровольно подписывая такой документ, вы собственноручно выводите себя из-под защиты Российского законодательства. Безусловно, российские Законы и судебная практика в нашей стране по защите интересов инвесторов далеки от совершенства. Однако добровольно отказываться от правовой поддержки, которую можно получить при правильном оформлении всех финансовых документов, вряд ли можно считать разумным. Правила – простые, а результат - уникальный Простые правила могут защитить вас от финансовых ошибок намного эффективнее, чем иные многоходовые комбинации. Не стоит думать, что вы настолько проницательны, что всегда распознаете мошенника. Лучше не вступать в такие соревнования. НИКОГДА НЕ ОСТАВЛЯЙТЕ СЛУЧАЙНЫМ ЛЮДЯМ НА УЛИЦАХ СВОИ ТОЧНЫЕ КООРДИНАТЫ. ВЫ ПОПАДЕТЕ В БАЗЫ ДАННЫХ ФИНАНСОВЫХ МОШЕННИКОВ. А они знают не один способ, как побудить человека к ДОБРОВОЛЬНОЙ сдаче денег в их пользу... Однако всякое бывает: допустили оплошность - оставили свои телефоны проворному консультанту, или сами не удержались и позвонили, откликнувшись на предложение типа "Высокооплачиваемая работа". На этом этапе ваши промахи - еще не потери. Но, чтобы их не было, вам придется стойко выдержать довольно агрессивное нападение. Очень часто в качестве первой приманки выступает приз, обладателем которого вы стали по принципу случайной компьютерной выборки регистрационных номеров клиентов. Знайте, что даже после первого отказа ваши данные будут сохраняться в базе данных потенциальных простофиль . Через месяц-другой ждите нового предложения, которое будет еще привлекательнее прежнего: раньше вам предлагали перспективную работу со вступительным взносом в две тысячи долларов - а сейчас в двести... Мошенникам и такие деньги нелишние. ЛЮБЫЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ незнакомых людей и компаний оценивайте критически. Работу за две тысячи долларов в месяц на улицах не предлагают. И членов элитарного клуба у станций метро не собирают! Всем нам хочется верить в чудеса, в доброту людей и в помощь окружающих. И потому, возможно, вы не удержались от заманчивого предложения прийти на презентацию и поговорить с потенциальными сослуживцами. Что ж, этот шаг уже напрямую может вести вас к финансовой растрате, однако шанс не совершить ошибку есть еще и на этой стадии. ВСЕМ, кто бывает на массовых мероприятиях , в ходе которых предлагается в той или иной форме подписать какой-то документ, мы настоятельно рекомендуем отказаться даже от самой выгодной на первый взгляд сделки. Поверьте, ни один уважающий себя деловой человек не подпишет контракт, договор, заявление или что-нибудь еще без предварительных консультаций со специалистами. Если ваши партнеры не согласятся на предложенный вами, хотя бы однодневный антракт в переговорах - значит, они никудышные партнеры. Наиболее коварная схема финансовых пирамид - это пирамиды, выстроенные знакомыми, родственниками, друзьями. Откровенно заблуждаясь и желая только хорошего, кто-то первый попадает в щупальца финансового спрута, а потом втягивает в скрытую от всех простых участников авантюру, допустим, с жильем, своих близких... ЗАСТАВЛЯЙТЕ себя трезво оценивать любое предложение. В финансовых делах лучшей рекомендацией является результат, а не процесс. И если вам с пылом и жаром рекомендуют вложить куда-то деньги, основываясь только на привлекательности процесса, остановите ближнего, иначе коварная пирамида разрушит не только личные финансы, но и родственные, дружеские связи. Ну и самое главное. ОСТЕРЕГАЙТЕСЬ публичных предложений всеобщего богатства. Тот, кто знает путь к вершинам финансового успеха, никогда не сделает свое ноу-хау достоянием гласности. Миллионерами становятся единицы, обманутыми - миллионы. Но между этими двумя категориями есть место, где правит не шальная удача или финансовая афера, а здравый смысл, к тренировке которого мы вас и призываем. Пять золотых "никогда" Подводя итог нашей встрече, предлагаем выделить самые необходимые правила, выполнение которых поможет вам избежать неоправданно рискованных вложений и разочарований от действий мошенников. Итак, пришло время познакомится с пятью, но золотыми правилами инвестирования. На самом деле полезных правил значительно больше, но для начала надо освоить самые основные, которые одинаково актуальны для всех сфер инвестицинного пространства - рынка ценных бумаг, банковских вкладов, страховых взносов, паев инвестиционных фондов, недвижимости. Правило № 1. НИКОГДА не вкладывайте деньги в то, что до конца не понимаете. Покупка и продажа ценных бумаг -д остаточно формализованный процесс, который надо изучать поэтапно и не спешить вкладывать деньги "сломя голову". Поэтому перед тем, как совершить первую операцию, постарайтесь изучить основные термины и понятия. Когда вы сможете свободно оперировать еще недавно незнакомыми для вас словами, а их "загадочный" смысл перестанет быть "китайской грамотой", вам будет легче перейти к следующему этапу - внимательному изучению документов, оформляющих и фиксирующих сделку. Правило № 2. НИКОГДА не вкладывайте деньги па основе только одного мнения Особенно - если это только ваше мнение, а вы - новичок на рынке . При желании вложить деньги грамотно консультации с профессионалами просто необходимы . Советуем не ограничиваться мнением одного специалиста, постарайтесь обсудить вашу инвестиционную стратегию с консультантами из разных брокерских компаний или фондовых центров. Обязательно обратите внимание на наличие у ваших фондовых партнеров лицензии Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг на право работы со средствами физических лиц. Правило № 3. НИКОГДА не вкладывайте деньги под нажимом. В ситуациях, когда нет достаточного времени для обдумывания поступков, даже профессионалы могут принять неправильное решение. А уж человек неискушенный тем более. И пусть вас не смущают авторитетные расчеты, агрессивные рассуждения о выгодности срочного предложения. Грамотный инвестор, как и хороший актер, должен уметь держать паузу ровно столько, сколько нужно для понимания ситуации и консультации с теми, к кому есть доверие. Даже если впоследствии предлагаемый срочный проект оказался, по словам его авторов, очень выигрышным, не отчаивайтесь, а делите, как говорится, такую информацию на 16 (или на сколько вам хочется). Потому что вы сберегли свои деньги и в любом случае ничего не проиграли. Согласитесь, все таки лучше недополучить какую-то прибыль, чем потерять основной капитал. Он вам пригодится для более реальных операций. Так что не расставайтесь с деньгами с легкостью, будьте разумны и в меру недоверчивы. Правило .№ 4. НИКОГДА не вкладывайте последние деньги Рынок ценных бумаг - это не сфера вложения денег, которые вы обычно направляете на текущее потребление, то есть на поддержание жизнедеятельности своей семьи. Не только российский фондовый рынок, но и все зарубежные рынки периодически подвержены спадам и кризисам. Поэтому надо быть готовым переждать неблагоприятные ситуации. Это возможно лишь в том случае, когда сделанные инвестиции не затрагивают ваших жизненных интересов. Вообще, специалисты считают, что не так важно, с каким количеством денег вы приходите на фондовый рынок - значительно важнее качество этих денег. В структуре сбережений выделяют так называемые деньги первого порядка, которые рекомендуется направить на приобретение или улучшение жилья. Деньги второго порядка лучше направить на укрепление здоровья всех членов вашей семьи. Третьи деньги - это деньги "образовательные": на оплату школ, обучения детей в высших учебных заведениях или, к примеру, курсов переподготовки для взрослых. Что говорить, наша жизнь далеко не проста и порой опытному специалисту требуется переквалификация. После решения таких, жизненно важных проблем для каждой семьи оставшуюся часть сбережений - четвертые деньги - можно вкладывать в надежные российские ценные бумаги. Стратегия "четвертых денег" на рынке ценных бумаг позволит в самых сложных ситуациях относительно спокойно переждать кризисную ситуацию и не продавать акции по низкой цене. Правило № 5. НИКОГДА не вкладывайте чужие деньги Ситуация на рынке ценных бумаг постоянно меняется, причем не только в смысле краткосрочных тенденций, но и долгосрочных. Бывает так, что котировки акций динамично и продолжительно растут и существует соблазн взять деньги в долг и купить на них быстро растущие акции. Такие операции чреваты для непрофессионального инвестора тем, что резкий скачок вниз, а затем затяжное нахождение рынка на дне предугадать сложно. Срок возвращения чужих денег может совпасть с неблагоприятной для этого ситуацией, и вы окажетесь в положении должника. Повторим: лучше недополучить дополнительную прибыль, чем распродавать свое имущество для погашения долга. Информационно-справочный раздел В этом разделе, как всегда, размещены ссылки на самую различную информацию, которая поможет любому инвестору принимать обоснованные и ответственные решения. Есть в нем координаты государственных органов и структур, куда можно обращаться за справками о том или ином участнике инвестиционного рынка, надежность которого у вас вызывает сомнение. В дополнение к тем правовым документам . к оторые были рекомендованы на предыдущих консультациях, советуем изучить: · ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. ЧАСТЬ ВТОРАЯ. Раздел IV. Отдельные виды обязательств. · ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН О лицензировании отдельных видов деятельности" № 158-ФЗ от 25 октября 1998 г. Вам также может пригодиться следующая контактная информация: · Департамент страхового надзора Министерства Финансов РФ Москва, ул. Ильинка , 9, тел. (095) 209-23-21, 209-57-61 · Комитет муниципального жилья Правительства Москвы Москва, Газетный пер., 1/12, тел. (095) 925-18-78 · Московская регистрационная палата Москва, Тверская ул., д. 13, тел. 301-14-18, 302-35-40 · Московская лицензионная палата Москва, Тверская ул., д. 13, тел. 229-05-28, 925-31-68 · Управление Мэра Москвы. Московская комиссия по МСМ Москва, ул. Новый Арбат, 36, тел. 290-87-01, адрес в Интернете: https://msm.mos.ru · Интернет-журнал "Блеф" (журнал про жуликов и аферистов, создаваемый на основе реальных историй, присланных людьми - настоятельно рекомендуем почитать всем - прим. ред.) адрес в Интернете: https://blef.ic.ru Мы должны стать грамотными инвесторами, а не обманутыми вкладчиками Пять золотых правил инвестирования: 1. не вкладывайте деньги в то, что до конца не понимаете. 2. не вкладывайте деньги па основе только одного мнения 3. не вкладывайте деньги под нажимом. 4. не вкладывайте последние деньги 5. не вкладывайте чужие деньги www.mcse.ru |
|
|||||||||||||||
© 2010 Интернет-агентство Laws-Portal.Ru |